FAQ - TROOPER : Tout savoir sur l’assurance
1. Assurance Auto
Est-il obligatoire d’avoir une assurance auto ?
Oui, en France, tout véhicule terrestre à moteur (voiture, moto, scooter…) doit être assuré avec, au minimum, une garantie responsabilité civile (article L211-1 du Code des assurances).
Cette garantie couvre les dommages causés aux tiers, mais ne protège pas votre véhicule.
Quelles sont les garanties d’une assurance auto ?
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Responsabilité civile (obligatoire)
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Dommages tous accidents (couvre votre véhicule même en cas d’accident responsable)
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Vol et incendie
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Bris de glace
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Protection du conducteur (indemnisation en cas de blessure)
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Assistance dépannage
Comment est calculé le prix de mon assurance auto ?
Les principaux critères sont :
✔️ Profil du conducteur (âge, antécédents, bonus/malus)
✔️ Type de véhicule (marque, modèle, puissance)
✔️ Usage du véhicule (kilométrage, trajets domicile-travail)
✔️ Lieu de résidence (certaines zones ont plus de sinistres)
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le coefficient bonus-malus (CRM) récompense ou pénalise un conducteur en fonction de son historique :
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Bonus : Chaque année sans accident responsable, votre prime diminue de 5%.
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Malus : Un accident responsable entraîne une hausse de 25% de votre cotisation.
Le CRM varie entre 0,50 (bonus maximum) et 3,50 (malus maximum).
2. Assurance Habitation
Est-ce obligatoire d’assurer son logement ?
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Locataire : Oui, vous devez souscrire au minimum une garantie responsabilité civile locative couvrant les dommages causés à l’immeuble (incendie, dégât des eaux).
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Propriétaire en copropriété : Oui, l’assurance habitation est obligatoire (loi Alur).
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Propriétaire d’une maison individuelle : Non obligatoire, mais fortement recommandée.
Que couvre une assurance habitation ?
Les garanties varient selon le contrat, mais les principales sont :
✔️ Incendie et dégâts des eaux
✔️ Vol et vandalisme
✔️ Bris de glace
✔️ Responsabilité civile (couvre les dommages causés aux tiers)
✔️ Catastrophes naturelles et technologiques (si arrêté préfectoral)
Que faire en cas de sinistre ?
1️⃣ Déclarer le sinistre sous 5 jours ouvrés (ou 2 jours en cas de vol).
2️⃣ Prendre des photos et rassembler les preuves.
3️⃣ Attendre l’intervention d’un expert si nécessaire.
Suis-je couvert si je loue mon logement sur Airbnb ?
Pas toujours ! Une extension de garantie "location saisonnière" est souvent nécessaire.
3. Assurance Vie
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un placement financier qui permet :
✔️ De constituer une épargne à long terme
✔️ De transmettre un capital avec des avantages fiscaux
✔️ De bénéficier d’une fiscalité allégée après 8 ans
L’assurance vie est-elle bloquée pendant 8 ans ?
❌ Non ! Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. Cependant, après 8 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité réduite.
Quel est le rendement d’une assurance vie ?
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Fonds en euros (sécurisés) : Environ 1 à 3% par an
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Unités de compte (risque plus élevé) : Potentiellement 5 à 10% par an, mais sans garantie de capital
4. Assurance Emprunteur
Est-ce obligatoire pour un prêt immobilier ?
Une assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, mais les banques l’exigent systématiquement pour accorder un prêt.
Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Oui, grâce à :
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Loi Hamon (changement possible la 1ʳᵉ année du prêt)
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Loi Bourquin (changement possible chaque année à la date anniversaire)
📌 Astuce : Comparer les offres peut réduire le coût de l’assurance de moitié !
Quelles garanties choisir ?
✔️ Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) (obligatoire)
✔️ Invalidité et incapacité de travail (fortement recommandées)
✔️ Perte d’emploi (optionnelle)
5. Assurance Santé et Mutuelle
Mutuelle et complémentaire santé, c’est la même chose ?
Dans le langage courant, on utilise souvent les deux termes pour parler de la même chose, mais techniquement, il existe une petite différence.
Une mutuelle est un organisme à but non lucratif qui propose des contrats de complémentaire santé. Son objectif est de rembourser tout ou partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale.
Le terme complémentaire santé, lui, désigne le contrat en lui-même, qu’il soit proposé par une mutuelle, une compagnie d’assurance ou une institution de prévoyance.
👉 En résumé : toute mutuelle propose une complémentaire santé, mais toutes les complémentaires santé ne sont pas proposées par des mutuelles.
Dans tous les cas, leur but est le même : améliorer vos remboursements santé et limiter votre reste à charge.
Que signifie "100% BR" en mutuelle ?
Un remboursement 100% BR (Base de Remboursement) signifie que la mutuelle prend en charge 100% du tarif fixé par la Sécurité sociale, et non 100% des frais réels.
📌 Exemple :
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Consultation chez un généraliste à 25 €
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Base de remboursement Sécurité sociale : 25 €
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Sécurité sociale rembourse 70% (17,50 €)
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Une mutuelle 100% BR prend en charge les 30% restants (7,50 €) (hors participation forfaitaire de 1 €).
Comment choisir une bonne mutuelle santé ?
Regardez :
✔️ Le niveau de remboursement (%) (ex. : 150% ou 200% BR)
✔️ Les forfaits pour l’optique, le dentaire, l’auditif
✔️ Les délais de carence
Puis-je cumuler deux mutuelles ?
❌ Non, une seule mutuelle est utilisée pour le remboursement. Cependant, vous pouvez bénéficier d’une surcomplémentaire santé.
6. Assurance Décennale
Qui doit souscrire une assurance décennale ?
Tout professionnel du BTP (maçon, couvreur, électricien…) doit souscrire une garantie décennale, qui couvre les dommages pouvant compromettre la solidité de l’ouvrage pendant 10 ans.
7. Assurance Voyage
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Elle couvre :
✔️ Annulation et interruption de voyage
✔️ Frais médicaux et hospitalisation à l’étranger
✔️ Perte et vol de bagages
✔️ Rapatriement
📌 Attention ! Les assurances des cartes bancaires ne couvrent pas toujours l’intégralité des frais.
8. Assurance Animaux
Une assurance pour animaux est-elle obligatoire ?
❌ Non, mais elle permet d’alléger les frais vétérinaires en cas d’accident ou maladie.
Quels frais sont couverts ?
✔️ Consultations vétérinaires
✔️ Chirurgies
✔️ Médicaments
✔️ Vaccins (selon les contrats)
